目标的冲突:为上大学或退休存钱?
你退休了，孩子上大学了? 你最应该关注哪个财务目标? 许多父母感到矛盾，因为他们想帮助孩子接受良好的大学教育，但又知道他们需要为自己的退休生活储蓄. 虽然这可能不容易实现, 同时实现这两个目标很重要，不要推迟为退休储蓄.
高风险的战斗
如果你的孩子在你退休前上大学，他们会首先需要这笔钱. 因此，首先为大学储蓄，然后在毕业后为退休储蓄，这似乎是常识. 然而，这是一种冒险的方法.
众所周知，现在上大学要花很多钱. 谁知道当你的孩子准备入学时，学费会增加多少. 但即便如此，你也可能需要更多的钱来养老. 你的退休生活可能会持续20多年, 在此期间，通货膨胀可能会增加你的成本, 你的退休医疗费用可能会很大. 如果你把大学学费放在第一位, 一旦支付了学费，你可能没有足够的时间为退休储蓄. 相反，要为大学和退休存钱.
你的计划可以成为你的盟友
雇主的退休储蓄计划可以帮助你为这两个目标存钱. 因为你的计划缴款在你收到之前就从你的工资中扣除了, 为退休储蓄很方便. 在你从该计划中提取资金之前，你不需要为你的税前捐款或投资这些资金的任何收益缴纳联邦所得税. 既然你通过你的计划为退休储蓄, 你可以把计划之外的储蓄集中在未来的大学费用上.
设定你的储蓄目标
如果你存钱，在30年里你可以积累:
- $68.每周92美元——30万美元
- $137.每周84美元——60万美元
- $206.每周76美元——90万美元
专注于你的目标
即使你在为孩子的大学学费存钱, 尽可能多地为退休储蓄是很重要的. 而你的孩子将有许多潜在的大学资金来源, 比如奖学金, 奖助金, 贷款, 兼职工作, 你可能要靠自己，退休后的资源有限. 你的社会保障福利可能不足以让你过舒适的生活, 而且很少有雇主提供养老金. 你的计划账户可能是退休收入的重要来源.
为你的退休计划多存钱可以帮助你实现你的目标.
