你的计划账户对账单可以揭示有价值的信息
聪明的做法是每年至少仔细检查一次你的退休计划账户报表. 您需要确保报表中的信息准确无误，并评估您是否应该对您的供款水平或投资进行任何更改.
确保个人信息正确
要开始复习，请检查以下内容的准确性:
- 个人资料(e).g.姓名、地址、电话等.)
- 聘用日期(因为它会影响到归属)
- 供款金额(如适用，你及雇主的供款金额)
- 投资指令
- 受益人名称
回顾你的投资业绩
一个投资市场的任何大变化——上升或下降——都会影响你投资组合的整体资产配置.考虑每年至少重新调整一次你的投资组合，这样你在股票上的投资比例就会下降, 债券, 现金替代品与你期望的资产配置保持一致.
作为退休计划投资者，你的投资目标通常是长期的. 像这样, 你可以决定在你的投资组合中分配更大比例的股票基金，因为较长的投资期限使你的投资组合有更多的时间从股市的短期下跌中恢复过来. 然而, 如果你的财务状况发生了变化——比如, 你经历过失业, 或者你必须处理大的, 意外开支——你对投资风险的容忍度可能不如以前了. 如果是这样的话, 你可以选择在你的投资组合中减少高风险投资.
衡量投资组合表现的最好方法之一是将你的投资与基准进行比较. 基准测试有助于正确看待性能. 例如，当你拥有的基金回报率为负时，你可能会感到不安. 不过，如果该基金的可比指数下跌类似的百分比，情况似乎也没那么糟糕.
同样的, 如果整体市场下跌10%而你的基金只下跌5%, 你会明白你的基金在这种情况下表现很好. 然而, 如果你的基金在基准上涨15%的时期内获得了5%的回报, 然后你可能要考虑继续持有这只基金是否有意义.
投资组合周转率
术语组合周转率指的是共同基金在一段时间内所持股份变化的百分比. 某些类型的股票基金可能有很高的换手率，因为它们追求激进或增长策略. 其他类型的基金——例如价值型基金——的换手率可能较低.
如果一只基金的投资组合换手率远高于同一风格类别的其他基金，并且该基金的表现一直落后于同类基金及其基准，这可能是一个危险信号. 投资组合周转率只是投资者在评估其投资组合中的基金时应考虑的众多因素之一.
管理费用
共同基金收取管理费，以帮助支付基金的运营费用. 通常, 管理费用于补偿选择和监督基金投资的投资经理. 根据年管理费收取多少来决定是否继续持有一只共同基金是一种主观判断. 管理费高于其他同类基金，而该基金的表现并无明显差异, 那么也许值得深入研究这个问题.
与专业人士合作
回顾你的退休计划账户报表可以帮助你找出你的退休计划的优点和缺点，并让你做出相应的反应. 你的财务专家也可以是一个有价值的合作伙伴，确保你在正确的轨道上有一个财务稳定的退休.
